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Una guía de hipotecas españolas

Tipos de hipotecas españolas

España ofrece los tipos habituales de hipotecas, con hipotecas españolas adicionales centradas en expatriados ofrecidas por bancos internacionales y bancos españoles.

Muchas hipotecas españolas no tienen restricciones de precio de compra o nacionalidad. Algunos productos favorecen a compradores de países específicos o que compran propiedades en determinadas regiones.

La mayor diferencia entre los préstamos residenciales y no residenciales es el valor máximo de préstamo a valor (LTV) que permiten los bancos. Los residentes generalmente pueden pedir prestado hasta el 80% del valor tasado de la propiedad. Los no residentes están limitados a un LTV del 60 al 70%, según el tipo de hipoteca.

La buena noticia es que puede ser posible pedir prestado una cantidad significativamente mayor del valor de la propiedad, hasta el 100% en algunos casos, al comprar una propiedad embargada por un banco en España.

Es posible que algunos bancos solo estén dispuestos a proporcionar una hipoteca a compradores extranjeros para sus propios anuncios inmobiliarios. En este caso, sus opciones para obtener una hipoteca pueden estar estrechamente vinculadas a una propiedad en particular.

En algunos casos, la hipoteca que obtiene puede basarse en la valoración de la propiedad por parte del tasador bancario en lugar del precio que paga. Por lo tanto, si un tasador valorara su propiedad en 125.000 €, tradicionalmente podría pedir prestado hasta 87.500 €, incluso si el precio de compra era de solo 100.000 €.

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Calculadoras de hipotecas españolas

La mayoría de las hipotecas españolas son tipos variables vinculados al Euribor anual (tipo de oferta interbancario europeo) más un margen.

Muchos prestamistas también ofrecen hipotecas a tasa fija, que oscilan entre el 2,4% y el 3%, según el plazo del préstamo.

Costo de obtener una hipoteca española

Si utiliza un prestamista hipotecario español, debe permitir hasta un 10-15% del monto total de la compra para los costos de transacción.

Así, si tu propiedad está valorada en 120.000 € y puedes pedir prestado el 70% de esta cantidad, necesitas tener un anticipo de 36.000 € más hasta 1.760 € de ahorro.

Los costos de cierre típicos incluyen impuestos de transferencia y timbre, la tarifa de apertura del banco y la tarifa de apertura, una tarifa de notario y una tarifa de registro, y la tarifa de un asesor bancario.

Seguro de propiedad en España

Todos los propietarios de viviendas en España deben tener un seguro de hogar que cubra el valor de la propiedad. El seguro de vida no es obligatorio, pero muchos prestamistas requieren que los prestatarios contraten pólizas de seguro de vida suficientes para pagar el saldo pendiente de la hipoteca.

También puede considerar obtener un seguro hipotecario, que lo protegería si no puede hacer los pagos de la hipoteca. Tener una póliza de seguro de vida activa y una póliza de seguro hipotecario antes de solicitar una hipoteca puede incluso brindar acceso a mejores tasas de interés.

Antes de solicitar una hipoteca española

Antes de solicitar una hipoteca española, necesita un Número de Identificación de Extranjeros (NIE), un número de identificación para extranjeros.

Este número es similar al número de la Seguridad Social de los EE. UU. O al número de la Seguridad Nacional Británica. No se puede comprar una propiedad u obtener una hipoteca en España sin un NIE.

Si estás en España, puedes iniciar el proceso de solicitud de NIE en cualquier comisaría de policía local. Fuera de España, la mejor forma de solicitar un NIE es ponerse en contacto con su consulado español local.

Al solicitar un NIE, necesitará los siguientes documentos:

  • Un formulario EX-15 completado
  • Documento (s) de respaldo para demostrar por qué necesita un NIE
  • Copia de las páginas de su pasaporte y pasaporte original
  • Dos fotografías tamaño pasaporte
  • Tarifa de 9 € a 12 € para enviar el formulario fiscal 790

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